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Hipotecas
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Cálculo de cuota
NOVEDAD: Calculadora de cuota de préstamo hipotecario
¿Cuánto se paga cada mes por el préstamo hipotecario?
La cuota de amortización es el importe que debe pagarse periódicamente a la entidad financiera que ha concedido el préstamo hipotecario. Incluye tanto el pago de los intereses como del capital solicitado. Aunque habitualmente esta cuota es mensual, también puede pagarse con periodicidad trimestral, semestral o anual.
Los préstamos hipotecarios pueden ser a interés variable (en función de una fórmula, que conlleva que el tipo de interés cambie habitualmente con periodicidad anual, añadiendo un diferencial al tipo de mercado, como por ejemplo el Euríbor) o fijo (el tipo de interés es conocido para toda la vida del préstamo, lo cual elimina incertidumbres). Sin embargo en los préstamos a interés fijo el tipo suele ser algo más elevado, y los plazos de concesión más cortos.
Otra modalidad es contratar una hipoteca en moneda extranjera. Sin embargo resulta ésta una opción arriesgada, dado que el importe a pagar dependerá también de la evolución de los tipos de cambio de la divisa extranjera.
Asimismo, la cuota puede ser:
- Fija o constante, sin variación en su importe durante toda la vida del préstamo.
- Variable, por ejemplo una cuota creciente.
Métodos para calcular la cuota
Existen distintos métodos para calcular las cuotas de amortización periódicas. El denominado sistema francés se aplica en la mayoría de los préstamos hipotecarios que se conceden en nuestro país, frente al sistema de amortización alemán. Sus principales características son:
- Sistema francés.Se basa en cuotas constantes y trata de distribuir la amortización de capital y la carga de intereses entre todas las cuotas. Implica que en las primeras cuotas se paga principalmente intereses en vez de amortizar capital.
- Sistema alemán. Menos extendido, este método se caracteriza por un pago constante del capital de amortización, mientras las cuotas varían cada mes al quedar menos intereses por pagar (especialmente conforme avanza la vida del préstamo). Aunque globalmente se paga menos por el préstamo, tiene la desventaja de que las cuotas resultan más elevadas en los primeros años que con el sistema francés.
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